Calculer l'espérance de vie pour évaluer un viager
Comment estimer la valeur d’un bien immobilier en viager ?
Dans le cadre d’une vente en viager, la détermination du prix du bien immobilier repose sur des critères précis : âge du vendeur, espérance de vie, valeur vénale du bien, et caractéristiques du contrat de viager.
Ce calcul permet de fixer la valeur occupée du bien, en tenant compte d’un bouquet initial et de rentes viagères mensuelles versées au vendeur jusqu’à son décès. Ces rentes sont indexées chaque année sur l’inflation, assurant au vendeur un revenu stable à vie.
Viager occupé : un équilibre entre valorisation patrimoniale et cadre de vie
Le viager occupé permet au vendeur (crédirentier) de conserver son droit d’usage et d’habitation tout en cédant la propriété du bien. Cette solution lui garantit de vivre chez lui jusqu’à la fin de sa vie, tout en recevant un complément de retraite sécurisé.
Le maintien dans le domicile offre une stabilité affective précieuse, tout en donnant accès à une source de revenu complémentaire. L’acheteur, quant à lui, bénéficie d’une décote sur la valeur du bien liée à l’occupation, calculée à partir de l’espérance de vie du vendeur.
Quel impact de l’espérance de vie sur la valeur du bien en viager ?
En viager, plus le vendeur est âgé, plus les rentes sont élevées, mais versées sur une durée plus courte. À l’inverse, un vendeur plus jeune implique une espérance de vie plus longue et donc une décote plus importante sur la valeur du bien.
Le barème Daubry, utilisé par tous les professionnels du viager (dont Essentiel Patrimoine & Viager), repose sur les données de l’INSEE pour estimer l’espérance de vie du crédirentier. Il permet d’ajuster objectivement la valeur occupée du bien selon l’âge et la situation familiale (seul ou en couple).
Comment estimer la valeur occupée d’un bien ?
La première étape consiste à déterminer la valeur libre du bien, c’est-à-dire son prix sur le marché immobilier classique. Ensuite, on applique une décote liée à l’occupation, en tenant compte de :
- L’espérance de vie du vendeur
- Sa situation (seul ou en couple)
- La durée d’occupation estimée
- Le droit d’usage et d’habitation conservé
Cette estimation permet de fixer la valeur occupée du bien, répartie entre le bouquet et les rentes. Un accompagnement professionnel est indispensable pour garantir une évaluation juste, conforme au marché et juridiquement sécurisée.
Pourquoi faire appel à un expert du viager ?
Le vendeur doit être en pleine possession de ses facultés pour signer un contrat de viager valide. Aucun diagnostic de santé n’est requis, seule sa capacité de consentement compte. C’est pourquoi l’intervention d’un professionnel spécialisé est essentielle pour :
- Évaluer le bien et la situation du vendeur
- Appliquer les bons barèmes viagers
- Rédiger un contrat sécurisé et équilibré
- Accompagner le vendeur jusqu’à la signature et au-delà
Chez Essentiel Patrimoine & Viager, nous garantissons une estimation sur mesure et un accompagnement complet, dans le respect des intérêts du vendeur.
Faites estimer votre bien en viager
Vous souhaitez vendre votre bien en viager en toute sécurité ? Faites appel à nos experts pour une estimation gratuite de la valeur occupée de votre bien selon votre âge, votre situation et vos objectifs.
